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P2P合规检查新增多个要求

2019-02-20

2019年,P2P网贷平台合规检查继续开展。相对自律检查“即查即改”的要求,行政核查的“一票否决”则更为严格。随着行政核查进入深水区,P2P网贷平台实际运营依然错综复杂。

 

为防范互联网金融外溢风险,P2P网贷行业监管由“双降”升级为“三降”,扩大清退平台范围,部分地区还要求规范平台风险提示;鉴于将有不同地区平台陆续完成合规检查,监管对合规检查至备案过渡期的接入相关系统作出初步安排;而打击借款人失信行为贯穿整项合规检查工作,部分地区共享了多家平台逃废债借款人。

 

监管升级为“三降”

 

北京市、上海市、广东省(包括深圳市)、江苏省、浙江省、安徽省、贵阳市等多地区已经进入行政核查阶段。北京地区监管层表示预计将于20193月底前完成行政核查。行政核查期间,多地要求P2P网贷平台执行“三降”,而《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》(即“1号文”)还要求辖内P2P网贷平台总数、业务总规模、投资人数实现三降。

 

扩大清退平台范围

 

175号文等政策影响下,2019年将有不少平台被清退。与之前浙江、上海地区清退规模较小平台不同的是,此轮平台清退范围扩大到僵尸类平台,在营规模较小平台,在营高风险平台,以及数据披露不配合、不全面、不真实的平台,重新开业平台。

 

初步明了数据报送流程

 

《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》指出平台备案前要接入信息披露和产品登记系统,关于合规检查接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知。

 

175号文要求正常运营平台定期向网安中心数据报送管理系统填报数据。

 

1号文对系统接入做出指导,要求统计监测数据应报送至“国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统”,信息披露数据应披露在“全国互联网金融登记披露服务平台”。

 

P2P网贷风险专项整治数据报送系统是国家互联网金融风险分析技术平台的重要组成部分,于201810月上线。国家互联网应急中心根据各地前期摸底排查上报数据(8月底数据)为辖内正常运营的P2P网贷平台自动分配登录账号和密码,由各区网贷整治办向辖内平台分发。而各区网贷整治办可根据本地区实际运营情况添加或减少平台。

 

该报送系统仅对平台开放,要求平台报送机构信息和运营信息,其中运营信息每月报送,并且首次填报应于20181030日前(与大部分地区机构自查时间节点一致)完成首次填报;

 

数据填报完成后,由各区整治办进行审核,最后由市整治办审核确认后提交。

 

而早先进行了实时数据接入培训,把底层债权信息的实时数据上报至地方监管内部系统的平台,通过地方监管内部系统与国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统、全国互联网金融登记披露服务平台互通。

 

全国互联网金融登记披露服务平台由中国互联网金融协会主管,包括平台机构信息、运营信息、资金存管、项目信息(开发中)四大板块。该系统数据由平台报送,数据内容向社会公开。

 

加大打击逃废债力度

 

自全国互金整治办向下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》后,打击逃废债工作持续开展,并且是部分地区金融办的重点工作之一。

 

相比老赖信息散落在各家平台,北京市互联网金融行业协会在推进老赖信息共享上迈出了重要一步。截至2019219日,北京市互联网金融行业协会共公布了419名逃废债借款人信息。

 

419名逃废债借款人中,68.50%的借款人已经失联,23.87%的借款人逾期发生在20186月至7P2P网贷行业暴雷潮期间。


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